En ven med et nyt kreditkort undrer sig over, hvorfor hendes kredit score svinger fra måned til måned. Hun ønsker at købe et hus, og hun har påbegyndt en seriøs kreditbygning, der omfatter overvågning af sine scoringer. Hun har ikke gået glip af en enkelt betaling, og op- og nedture har hendes fortryllelse.
Bedste gæt er, at hun ikke ved, hvordan en høj udnyttelsesgrad påvirker de værdifulde scorer. Nogle måneder løber hun lige op til hendes kreditgrænse, og så betaler hun balancen til nul inden forfaldsdatoen. Andre måneder bruger hun mere end halvdelen af hendes kreditgrænse og foretager så mindste betalinger til tiden et stykke tid, indtil hendes balance er lav igen.
Finansielle wizards fortæller os at bruge kun en beskedent procentdel af vores drejende kredit. Det hedder din udnyttelsesgrad. Nogle sætte magisk nummer på 30 procent, mens andre satte det endnu lavere. Jeg har hørt så lavt som 10 procent. Mål for 30 procent for at se, hvilken forskel der gør i din score. Din kreditvurdering forbedres, da din udnyttelsesprocent falder.
Nogle kreditkortudstedere rapporterer balancen på din erklæring til kreditbureauet, selvom du betaler fuldt ud hver måned. Hvis du holder op med din faktureringscyklus er en kilde til endeløs forvirring for dig, skal du foretage flere betalinger i løbet af måneden for at holde din balance. Betal din balance, og hold den nede.
Hvor vigtigt er lav udnyttelse? Folk på Fair Isaac Corporation, der beregner FICO-scores, siges at give 30 procent vægt til balance. Den anden biggie-faktor er betalingshistorie på 35 procent. Forsinkelse at betale disse kreditkortregninger til tiden eller endda -forbud! -Skipping en måned kan virkelig skade din kredit.
Her er strategier for at opbygge en bedre kredit score og vise, at du er kreditværdig:
Lav alle betalinger til tiden.
Dette gælder for alle dine regninger, ikke kun kreditkort. Tænk utility regninger og kabel regninger. Ubetalte kreditorer kan sælge din gæld til et inkassobureau, og denne udvikling vil alvorligt skade din kredit. Ingen samlinger nogensinde!
Hold din balance lav.
Prøv at betale fuldt ud hver måned og skyde for ikke mere end 30 procent udnyttelse af din revolverende kredit.
Åbn ikke for mange nye konti på én gang.
Nye konti sænker din gennemsnitlige kontoalder, hvilket tæller for 10 procent af din kredit score.
Hold ældre konti åbne.
Hvis du forlader aktive ældre konti, der ikke opkræver årlige gebyrer, forbedres din betalingshistorik. Kredit historie vejer 15 procent i beregningen af din kredit score.
Tjek dine kreditrapporter regelmæssigt.
Eksperter siger at holde øje med fejl og uoverensstemmelser med en årlig checkup. Overvågning af dine resultater selv hver måned er ikke for meget, hvis du prøver strategier for at opbygge kredit.
